お世話になります。
つぁつぁつぁんです。
５０代になり、「そろそろ老後の資金を真剣に考えないと…でも、何から始めたらいいかわからない」と不安に感じている方もいるのではないでしょうか。ニュースを見れば「新ＮＩＳＡ」や「資産形成」といった言葉が飛び交い、焦りを感じるかもしれません。
つぁつぁつぁんも５０代です。投資金なんて微々たるものです。収入も少ないです。
でも、安心してください。５０代からでも、インデックス投資を始めるのはまったく遅くありません。むしろ、これからの人生を豊かにするための、素晴らしい一歩となります。
この記事では、複雑な知識は一切不要。「思考停止」で始められる、シンプルで現実的なインデックス投資の方法をお伝えします。
ちなみにオルカン投資における思考停止は最高の状態です。資産運用はオルカンに任せて自分時間を好きに使いましょう。
なぜ５０代からでもインデックス投資を始めるべきなのか？
「投資は若い人がやるもの」「もう遅い」と考えていませんか？それは誤解です。本当に誤解です。
たしかに、若いうちから始めれば複利の効果を最大限に活かせますが、５０代からでも十分に成果を出すことは可能です。投資の目的は、人それぞれです。老後資金の不安を解消すること、退職後の人生をより豊かにすること、そして何よりも「今からでもできることを始めて、未来の選択肢を増やすこと」。これが、５０代から投資を始める最大のメリットです。気楽に取り組みましょう。
「オルカン」一本でＯＫ！思考停止で始める超シンプル投資
投資を始めようと思うと、「どの株を買えばいいの？」「世界情勢が心配…」と悩んでしまいがちです。しかし、そんな悩みは一切不要です。
投資先は、「オルカン（全世界株式インデックスファンド）」一本に絞りましょう。
オルカンとは、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」など、日本を含む全世界の株式にこれ１本で分散投資できる投資信託の愛称です。
なぜオルカンがおすすめなのでしょうか？
・世界経済の成長に乗れる: 特定の国や企業に集中せず、世界中の約３０００〜８０００銘柄に分散して投資します。つまり、世界の人口が増え、経済が成長し続ける限り、あなたの資産も緩やかに成長していく可能性が高いのです。
日本の経済状況なんてもうアテになりませんが世界の人口は増加傾向です。日本以外は成長しまくっています。
・手間いらずの自動運用: 銘柄選びや売買のタイミングを考える必要はありません。一度設定すれば、あとは放っておくだけ。毎日価格変動をチェックする必要もありません。これぞまさに「思考停止」でできる投資法です。
何度も書きますが投資における「思考停止」という言葉は良い言葉です。余計なことをしない。余計なことを考えないことがオルカン資産運用では大事です。
もちろん、どのオルカンを選ぶか迷うかもしれませんが、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」か「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」のどちらかでＯＫです。どちらも信託報酬が低く、優れたファンドです。信託報酬という名の手数料は安ければ安いほど良いです。買うときはネット証券で買いましょう。銀行とかで買うと地獄です。ネット証券は楽天証券かＳＢＩ証券でＯＫです。
まずは「１００円」から投資してみよう
「まとまったお金がないから…」という理由で投資をためらっている方もいるかもしれません。でも、大丈夫です。１００円から始めませんか？経済合理性を求めるのであれば大金を一括投資が基本です。しかしながら５０代からの投資で躊躇しているわけですから、まずは１００円で様子見すればＯＫです。毎日１００円でも良いし、毎月１００円でもＯＫです。まず！やってみる。やってみることが大事です。
１００円の余裕もない場合は１００円稼ぐこと。１００円節約することを考えて行動しましょう。
まずは、１００円から始めてみましょう。
何度も書いてアレですが１００円から投資を始めてみましょう。
多くの証券会社では、投資信託を１００円から購入できます。１００円なら、もし価格が下がっても痛手はありません。コーヒー１杯分にも満たない金額で、あなたは「投資を始める」という素晴らしい経験と、一生ものの習慣を手に入れることができます。大袈裟ではなく本当にいい経験になります。「お金に働いてもらう」ということが分かりますよ。お金は文句も言わずに淡々と働いてくれます。
１００円投資のメリットは、以下の通りです。
１．精神的なハードルが下がる: 「投資は怖い」という心理的な壁を、１００円という超少額で簡単に乗り越えられます。続けてると理解できます。続けることは大事です。
２．市場の動きを体感できる: １００円が１０１円になったり、９９円になったりするのを実際に見て、お金が働いてくれる感覚を掴めます。少し下がっても時期に上がります。暴落し続けるときは世界が終わるときです。なぜなら全世界に投資しているからです。それが「オルカン投資」です。
３．「続ける」習慣が身につく: 一度始めてしまえば、「次は５００円にしてみようかな」「毎月１０００円は積立できそう」と自然にステップアップできます。ちなみに投資金額は焦ることはありません。大事なのは今の生活です。体が思うように動くのも今のうちです。今を大事にしつつ楽しくなれば少しずつ、それこそ！１００円ずつ増やしても良いです。
「継続は力なり」という言葉がありますが、インデックス投資において「継続」は単なる努力ではなく、才能です。誰でもできる小さな一歩を、ただひたすらに続けること。これこそが、将来大きな資産を築くための唯一の秘訣です。つまり才能がない人でも続ける才能は誰にでもあるということです。これまで生きてきて何の強みも才能もないと思っていたとしても「継続」という才能は誰にでもあります。この機会に「継続」という才能を開花させましょう。
投資と現金のバランス：迷ったら「５０：５０」でＯＫ
「投資にどれくらいお金を回したらいいの？」という疑問を持つ方もいるでしょう。
もし迷ったら、現金と投資金の割合を「５０：５０」にしてみましょう。
不安に思うのであれば現金比率を増やせばＯＫです。迷ったら５０：５０です。
たとえば、金融資産が１００万円あるなら、５０万円は銀行預金などの現金で、残りの５０万円をオルカンに投資します。
１０万円だったら５万円を現金で５万円をオルカンに投資します。
この「５０：５０」をおススメする理由は、以下の通りです。
・心の安定: 投資金額を資産の半分に抑えることで、株価が暴落しても「まだ半分は手元の現金にあるから大丈夫」と心の余裕を持つことができます。
・有事の備え: 病気や予期せぬ出費など、いざという時の生活費は現金から捻出できます。
もちろん、年齢や収入、生活スタイルによって適切な割合は変わってきますが、「５０：５０」は誰もが納得できる、シンプルで安心できる目安です。
「入金力」より「続ける力」が大事
投資の成果は、「入金力（どれだけお金を投資に回せるか）」と「継続力（どれだけ長く続けられるか）」の掛け算で決まります。
たしかに、たくさんのお金を投資に回せる「入金力」があれば、資産が増えるスピードは速くなります。しかし、それ以上に大事なのは「続ける力」です。何度も書きますが継続は本当に大事です。積み立て継続が困難な場合は今まで積み立てたオルカンを持ち続けることでＯＫです。かんたんには売らないこと。持ち続けることでも複利は効きます。「複利」は大事な考え、知識ですから覚えてください。
ちなみに毎月たった１０００円の投資でも、２０年間続ければ２４万円の投資元本になります。ここに複利の効果が加われば、さらに大きな金額になります。
何より、「続ける」という習慣は、人生のあらゆる面であなたを助けてくれます。ダイエット、語学学習、趣味、そして資産形成。すべてにおいて、継続こそが成功の鍵を握っています。
老後を見据えた「出口戦略」：定率で売却する
いよいよ資産を取り崩す段階になったら、どうすればいいのでしょうか？
（６５歳とか自分の好きなタイミングで取り崩しを検討しましょう）
多くの投資本やサイトでは、「４％ルール」が紹介されています。これは、「資産全体から年間４％ずつ取り崩せば、資産が枯渇する可能性が低い」という考え方です。トリニティスタディというものですが４％ずつ取り崩したら投資資産は減らないよ。という考えです。
つぁつぁつぁんは手堅く３％ずつ取り崩す予定です。投資資産をより長く持ち続けるように考えています。お金に働き続けてほしいですからね。
で、取り崩しもシンプルに考えてみましょう。
「毎年決まった割合（定率）で資産を売却する」という方法が、わかりやすく、おすすめです。
たとえば、毎年３％ずつ売却すると決めたとします。
・資産が５００万円ある年 → １５万円を売却する。
・資産が４００万円に減った年 → １２万円を売却する。
・株価が暴落して資産が３００万円になった年 → ９万円を売却する。
このように、資産の増減に合わせて売却額も変動させることで、資産が減りすぎることなく、長期間にわたって安定した生活費を得られます。ちなみに暴落時には無理に売らなくても良いです。そのための現金資金５０％があります。５０：５０の割合の５０の現金です。
暴落時はオルカンを取り崩すことなく５０％の現金で生活する。オルカンの評価額が回復したら５０：５０の割合にもどす。というのも資金管理の考え方です。
なぜ３％がおすすめなのでしょうか？世界経済は平均して年３％〜６％のペースで成長してきた歴史があります。３％であれば、資産の成長率が取り崩し率を上回る可能性が高く、より手堅く資産を維持できるからです。
また、株価が暴落した際は、何度も書きますが無理に投資信託を売却せず、現金預金から生活費を捻出することも重要です。このために、前述した「５０：５０」の現金比率が活きてきます。この考え方は大事です。要は資金管理のコツですね。
５０代から始めるインデックス投資：現実的な成功への道
この記事でお伝えしたことをまとめます。
１．投資は５０代からでも遅くない。今から始めることが未来を豊かにする。
２．投資先は「オルカン」一本。複雑なことは考えず、オルカンのみで思考停止ＯＫ。
３．まずは「１００円」からスタート。継続する習慣を身につけることが何より大事。
４．現金と投資の割合は「５０：５０」が安心。いざという時の備えを忘れずに。
５．出口戦略は「定率売却」年３％を目安に、資産の増減に合わせて取り崩す。
５０代からの資産形成は、一気に大金を稼ぐことではなく、「どうすれば安心して老後を過ごせるか」という現実的な目標に向かって、シンプルに、着実に歩を進めていくことです。旅行とか趣味にお金を使っても良いですね。
複雑な知識は必要ありません。
必要なのは、「まずやってみる」というほんの少しの勇気と、「続ける」という強い意志だけです。
さあ、今日からあなたの未来を変える一歩を踏み出してみませんか？１００円から始めて気に入れば投資金を増やす。焦らずにコツコツ続ける。積み立て設定したらほったらかすのも良いですね。何かあればⅩに質問くださいね。えげつないこと以外はなるべく答えます。
つぁつぁつぁんのⅩはこちら
